クレジットカード

クレジットカードを系統で6つに分別!それぞれの特徴は?

ともパパ
ともパパ
クレジットカードってどれも同じでしょ?クレジットカードの系統って何?特徴はあるの?

今回は、このような疑問にお答えしていきます。

この記事を読んで頂くと

  • クレジットカードの系統が分かる
  • 各系統の特徴が分かる

現在クレジットカードは、国内だけでも1万種類以上があると言われています。

『そんなにあるの!?』

と思いますよね。

1万種類とは国際ブランドを含めての種類です。

クレジットカードを発行するカード会社が1万種類ある訳ではありません。

クレジットカードには発行する金融会社によってそれぞれ特徴があります。

例えば、ポイントを獲得しやすいもの、無料で付帯してくるサービスが充実してくるもの。

今回は、金融会社の系統によるクレジットカードの特徴を紹介していきます。

 

 

クレジットカードの系統と特徴

クレジットカード3枚

 

国内のクレジットカードは、発行する金融会社によって大きく6つに分ける事ができます。

6つの系統
  1. 消費者金融系
  2. 流通系
  3. 石油系
  4. 信販系
  5. 銀行系
  6. 独立系

 

それぞれの系統毎の特徴を紹介していきます。

 

①消費者金融系

 

消費者金融系とは、名前の通り消費者金融が発行しているクレジットカード。

消費者金融といえば、通常お金を借りるイメージですよね。

そんな消費者金融もクレジットカードを発行している会社があります。

 

代表的な消費者金融系クレジットカード
  • アコムACマスターカード(アコム)
アコムACマスターカードの特徴

年会費 : 無料

国際ブランド : MasterCard

最短即日発行が可能

パート・アルバイトでも一定収入があれば発行可能

毎月の利用料金から0.25%をキャッシュバック

申し込みはこちら → アコムACマスターカード

 

消費者金融系のクレジットカードの特徴は

  • カード発行が速い
  • 審査が通過しやすい
  • キャッシング枠の上限が大きい

 

消費者金融系クレジットカードの特徴は、カード発行までの時間が速い事。

アコムACマスターカードであれば、最短で即日に発行が可能であり、すぐにクレジットカードを手にしたい方におすすめです。

また、パート・アルバイトの方でも発行可能であり、審査に通りやすくなっています。

ただし、ブラックリストに載っている方でも、必ず審査に通るほど甘くはありませんので注意して下さい。

 

②流通系

 

流通系とは、スーパーやコンビニ等の商品流通を行っている会社が発行しているクレジットカードです。

代表的な流通系クレジットカード
  • イオンカードセレクト
イオンカードセレクトの特徴

年会費 : 無料

ポイント還元率 : 0.5%

イオングループでの利用でポイント2倍

その他、イオングループでの利用特典が豊富

申し込みはこちら → イオンカードセレクト

  • セゾンカード・プラス
セゾンカード・プラスの特徴

年会費 : 無料

ポイント還元率 : 0.5%

セブンイレブンやイトーヨーカドーでの利用でポイント2倍

その他、セブン&アイ系での利用特典が豊富

申し込みはこちら → セブンカード・プラス

 

流通系のクレジットカードの特徴は

  • 利用代金に応じてポイント還元あり
  • 旅行傷害保険付きのクレジットカードも存在
  • 自社での利用でポイント〇倍といった特典やキャンペーンが豊富

 

流通系クレジットカードは利用代金に応じてポイント還元があるのが通常です。さらに、自社での利用でポイント〇倍といった特典や、キャンペーンが豊富なのも特徴。

さらに旅行時に利用できる、傷害保険付きのクレジットカードも存在します。

例えば『セディナOMCカード』であれば、国内・外で利用できる傷害保険付き。

しかも、海外旅行に関しては自動付帯であり、うれしい限りですね。

 

③石油系

 

石油系とは、主にガソリンスタンドの運営会社が発行しているクレジットカード。

ENEOSや出光などが有名です。

 

石油系の代表的なクレジットカード
  • ENEOSカードS
ENEOSカードSの特徴

年会費 : (年1回以上の利用で)無料

ENEOSでの利用で、ガソリン代2円/L引き

レッカー10kmまで無料

路上修理30分無料

申し込みはこちら → ENEOSカード

 

石油系クレジットカードの特徴は

  • 自社ガソリンスタンドでの給油でガソリン代を割引
  • ロードサービスが付帯したクレジットカードも存在
  • 利用代金に応じてポイント還元があるクレジットカードも存在

 

石油系クレジットカードの特徴は、なんと言ってもガソリン代金の割引特典が付帯される事。

ENEOSカードを利用すれば、2円/L引きとなる為、ガソリン代金の節約ができます。

また、カードによってはロードサービスが付帯されているものも存在する為、持っているだけで、いざという時にも使えます。

ポイント還元が付帯しているクレジットカードが多いですが、還元率は低くおまけ程度に考えておいた方が良いです。

 

④信販系

 

信販系とは、オリコやセゾン、ジャックスなどのお馴染みのクレジットカード系統です。

信販会社とは、販売信用を行う会社の事。

販売信用とは?

ざっくり話すと、信用した人間が支払うべき代金を、とりあえず立て替えときますよ!

という業務内容です。

 

代表的な信販系クレジットカード
  • JCB CARD W(plus L)
JCB CARD W(plus L)の特徴

年会費 : 無料

39歳以下でないとカード発行不可

JCB CARD Wでの支払いなら、いつでもポイント2倍

今なら新規入会でポイント最大10倍キャンペーン

申し込みはこちら → JCB「W plus L & W」

 

信販系クレジットカードの特徴は

  • 利用代金に応じて、ポイントが獲得できる
  • 旅行傷害保険付きのクレジットカードも存在

 

信販系クレジットカードは利用代金に応じて、ポイントが獲得できます。

ポイント還元率も高く、先程紹介したJCB CARD Wであれば、新規入会者限定でポイント10倍と大判振る舞い。

これだけのポイントを獲得できるのはうれしいですね。

また、クレジットカードによっては旅行傷害保険付きのクレジットカードも存在しますよ。

 

⑤銀行系

 

銀行系とは、名前の通り三井住友銀行等の大手銀行や地方銀行、これらの系列金融会社が発行するクレジットカード。

代表的な銀行系クレジットカード

銀行系クレジットカードのおすすめは、あなたが良く利用する銀行が発行しているクレジットカードを選ぶ事をおすすめします。

イオン銀行をよく利用する → イオンカードセレクト

ゆうちょ銀行をよく利用する → JP BANK カード

三井住友銀行をよく利用する → 三井住友VISAクラシックカード

みずほ銀行をよく利用する → みずほマイレージクラブカード

 

銀行系クレジットカードの特徴は

  • 自社銀行ATM利用手数料が無料等の特典
  • サポート体制がしっかりしているので、万一の時に安心

 

銀行系クレジットカードの特徴は、自社銀行ATMでの利用手数料が無料になる等の特典が付いています。

なので、良く利用する銀行が発行するクレジットカードを選んで頂く事をおすすめしますよ。

また、大手銀行が発行するクレジットカードは、万一の特に対するサポートがしっかりしているものが多い為、安心してカード利用する事が可能です。

 

⑥独立系

 

独立系とは、①~⑤のいずれにも属さない系統のクレジットカードです。

例えば、リクルートやSBI、NTT等が発行しているクレジットカードです。

 

代表的な独立系クレジットカード
  • リクルートカード
リクルートカードの特徴

年会費 : 無料

ポイント還元率 : 1.2%

nanacoポイントへのクレジットチャージが可能

クレジットチャージでもポイント獲得可能

申し込みはこちら → リクルートカード

 

独立系クレジットカードの特徴は

  • 自社での利用実績に応じて、カード審査が有利に
  • 自社での利用実績に応じて、ポイントプログラムが有利に

 

独立系クレジットカードの特徴は、自社での利用実績に応じて、カード審査が有利になると言われています。

例えば、NTTユーザーであれば、NTTを利用した電話料金の支払い状況。

SBIユーザーであれば、SBI証券やSBIネット銀行の利用状況。

自身が良く利用するものが存在するのであれば、その系統のクレジットカード発行がおすすめです。

他にもクレジットカード選びには注意したい点がいくつかあります。

こちらの記事では、カード選びで注意したい9つのポイントを記載していますよ。

カードが作れず困っている方は、こちらの記事で紹介している内容を確認してみて下さい。

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